澳门mgm880官网中国光大银行关于印发《中国平安银行客商统一授信处理暂行办法》的布告

新华社北京5月2日电记者从中国农业银行获悉,农行加大对战略性新兴产业信贷支持力度。今年一季度,农业银行战略性新兴产业信用业务笔数、客户数量、审批金额同比分别增长356%、350%、345%。

发文单位:中国农业银行

为贯彻国务院及央行、银监会金融服务小微企业的各项要求,农业银行近年来充分发挥服务小微企业的传统优势,不断完善小微企业信贷服务体系,积极推动实体经济结构调整和转型升级。截至2013年9月末,农业银行小微企业贷款余额达7827亿元,比年初增长19.3%,支持客户超24万户,贷款增速和增量连续4年实现“两个不低于”。

农业银行表示,近年来加大对战略性新兴产业及新旧动能转换行业的研究,深入了解相关客户经营模式、风险特征,对不同类型客户设计差异化信贷方案,强化关键环节风险防控。针对战略性新兴产业重点项目总投资较大、进口设备数量较多等特点,根据客户实际需求在项目建设期匹配贸易融资贷款、信用证、保函、分行代客资金交易等业务品种,并通过参与银团分散风险。

文  号:农银发[1999]90号

为明确服务重点,完善信贷政策制度,农业银行今年相继出台了《小微企业信贷业务管理办法》、《小微企业授信管理办法》和《小微企业信用等级评定补充规定》,从基本制度、综合管理制度、信贷产品制度三个层面为小微企业量身打造了一套专门的信贷政策制度,支持小微企业加快发展。

据了解,为进一步明确战略性新兴产业信用审查要点和重点,农业银行组织开展了战略性新兴产业后评价工作。通过对已审批信用业务的企业实地回访,提出信用审查和信贷管理的改进措施和建议。

发布日期:1999-7-6

为拓宽信贷服务范围,解决小微企业信贷业务门槛高、准入难的问题,农业银行采取调整准入标准、下放分类权限等措施,对小微企业客户准入予以政策倾斜,将客户分类权限全部授予一级分行及以下,进而将更多小微企业客户纳入农业银行信贷服务范围。

执行日期:1999-7-6

针对小微企业规模小、资产少,通常难以在银行获得较高信用评级的实际情况,农业银行适当降低小微企业评级标准值,提高基准评级,调整有关政策,使评级方法更加契合小微企业经营特点,一大批第二还款来源充足、实际风险较低的小微企业的评级结果得到显著改善。

生效日期:1900-1-1

为解决小微企业授信难的问题,农业银行对不同类型、不同发展阶段的小微企业“量体裁衣”,创新设计了“订单法”、“收入法”、“现金流法”等7种授信额度核定方式,丰富实用的授信方法更加贴近市场、贴近客户、贴近需求。

各省、自治区、直辖市分行,各直属分行,各直属院校,香港分行,新加坡分行:

针对小微企业信贷需求“短、小、频、急”的特点,农业银行进一步简化业务办理流程,小微企业办理简式贷、厂房贷等标准化信贷产品时,授信用信可同时办理;小微企业除增量授信及中长期贷款以外的信贷业务可不经会议审议;微型企业的小额信用需求,可通过个人信贷业务通道办理,手续更加简单,贷款更加便捷。

  现将《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》印发给你们,请结合以下要求,一并贯彻执行。

按照专业经营、精细运作的原则,农业银行实行客户下沉战略,小微企业营销、调查、审查审批均在二级分行及以下完成。目前,农业银行在各一级分行特别是二级分行信贷审查审批中心设立专业的小微企业审查团队,专职负责小微企业信贷业务审查审批工作,实现了“一次调查、一次审查、一次审批”,有效提高了审查审批工作效率和质量。

  一、提高认识,加强对客户统一授信工作的组织领导。统一授信是控制单一客户的整体信用风险,统一管好银行的本外币信用和表内外信用的信贷管理制度。在当前社会信用秩序和银行管理体制下,实施客户统一授信管理制度,具有十分重要的意义。为加强对这项工作的组织领导,总行已成立了客户统一授信工作领导小组,何林祥行长任组长,王川副行长、杨明生副行长任副组长,张晓松(信贷管理一部总经理)、李筠(信贷管理二部总经理)、姜尚君(信贷管理三部总经理)、杨琨(市场开发部总经理)、罗熹(资产风险监管部总经理)、朱卫国(银行卡部总经理)、李保金(法规部副总经理)、王钢(国际业务部副总经理)、林云霞(综合计划部副总经理)为成员。各行也要高度重视统一授信工作,把其作为防范客户信用风险、提高资产质量的一项基础性工作,切实抓好。为保证统一授信工作的顺利实施,各行要指定一个信贷部门负责客户统一授信的组织实施和审查报批工作,不得多头管理。同时,要加强部门配合,法规部门要把好公开统一授信的法律制度关;市场开拓部门要按照公开统一授信的标准(即双优标准),大力开拓适宜公开统一授信的优良客户,提高农行的整体客户质量;资产风险监管部门要配合信贷部门,加强对授信客户的风险监管,做好风险信贷资产的保全工作;资金计划部门要加强资金调度,保证统一授信客户、特别是公开统一授信客户的合理资金需求。

针对供应链、商圈、产业集群内的小微企业群体,农业银行专门创新金融服务模式,以优质大中型核心企业为依托,对其上下游小微企业通过“批量授信”模式进行批量营销、批量上报、批量审批业务,实行“信贷工厂”式运作。

  二、今年实施统一授信工作的重点。按照中国人民银行的要求,结合我行客户的实际状况,总行决定今年首先对跨国、跨地区的企业集团和集团性企业以及我行贷款在1000万元以上的单一客户,实施统一授信管理。在此基础上,明年再对所有的法人客户推开。今年,做好大客户的统一授信管理工作,要紧紧结合贷款清理与分类工作和客户普查工作,在摸清底数的前提下,边普查、边授信。

为了加强风险管理,农业银行强化对小微企业“三品、三表”的分析和应用,建设互联网融资平台挖掘企业经营信息,解决信息不对称问题,要求信贷调查、审查、审批、用信及贷后管理各环节进一步明确风险管理责任,确保贷款安全。

  三、严格公开统一授信。为既能拓展优良客户,又能有效防范信用风险,农业银行实施公开统一授信,必须坚持审慎的原则。第一,要严格条件。必须按照本办法规定的标准选择适宜公开统一授信的客户。第二,要严格审批。为防止个别单位用变相的公开统一授信规避信用授权的行为发生,公开统一授信实行总行和一级分行审批管理,一级分行不得转授权;各行公开统一授信和内部统一授信的审批权限相同,按照总行已下达的授权书中的授信的授权执行;对已进行转授权的行,一律视同为内部统一授信的转授权。

  四、结合本地实际制定实施细则的省级分行,需将实施细则报总行批准后,方能执行。总行将在下半年举办客户统一授信管理培训班。在执行过程中遇到的问题,请及时向总行(信贷管理一部)反映。

附:中国农业银行客户统一授信管理暂行办法

  第一章 总则

  第一条 为加强和规范中国农业银行(以下简称农业银行)客户风险管理,提高信贷管理水平和金融服务水平,根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》以及农业银行授权管理和信贷管理的有关制度规定,制定本办法。

  第二条 本办法所称统一授信,指农业银行对单一法人客户统一确定最高综合授信额度,实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。农业银行对该客户提供的本外币贷款、承兑、贴现、信用证、国际结算项下贸易融资、担保、信用卡透支等表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度。

  第三条 农业银行实施统一授信制度,必须遵循主体统一、区别对待、动态调整、权限管理的原则。

  第四条 农业银行对在国家工商行政管理机关核准登记,在农业银行开立基本账户或一般存款账户,并与农业银行有信用业务关系,或申请建立信用关系的法人客户实施统一授信管理。

  第五条 农业银行统一授信管理方式分为公开统一授信与内部统一授信两种形式。

  第二章 授信额度核定

  第六条 除总行另有规定外,农业银行对单一法人客户最高综合授信额度核定如下:

  (一)对AA级与AAA级客户,核定最高综合授信额度后,其资产负债率不得高于70%.测算公式为:

  (负债总额-农行现有信用余额)+最高综合授信额度

  资产负债率=——≤70%

  (资产总额-农行现有信用余额)+最高综合授信额度

  (二)对A级客户,核定的最高综合授信额度不得超过客户提供的抵押物变现值的70%、或质物现值的90%、或他人100%保证担保。对信用总量超过规定的客户,要逐步压缩达到规定要求。

  (三)对B级与C级客户,核定最高综合授信额度只能小于年初实际信用余额,原则上只收不放。

  第七条 核定客户最高综合授信额度后,农业银行可根据国家产业政策和市场变化,对客户超过最高综合授信额度的信用需求实行特别授信。特别授信需按照相关业务的管理规定进行报批。在其有效期生效和结束时,相应调增和调减客户的最高综合授信额度。

  第八条 对由多个法人组成的企业集团或集团性关联企业,农业银行将在分别确定集团内各法人企业的最高综合授信额度的基础上,确定对该集团客户的总体最高授信额度。各分支行对该企业集团内各个法人公司设定的最高综合授信额度之和不得超过总体最高授信额度。

  第九条 统一授信有效期为一年,最高综合授信额度一年一定。

  第三章 公开统一授信

  第十条 公开统一授信指农业银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上,就核定的最高综合授信额度,与客户签订授信协议,使客户在一定时期和核定额度内,能够便捷使用银行信用。

  第十一条 实行公开统一授信的对象,必须符合下列条件:

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